Il parait que les taux de crédit immobiliers sont actuellement en baisse.
J'avais obtenu un TEG de 4,85% il y a 3 ans. Je pense que je peux espérer mieux, mais quelle démarche faire ?
- dois-je d'abord essayer de négocier avec ma banque d'abord ?
- dois-je aller "à la pêche" dans des banques que je ne connais pas pour avoir des propositions d'abord (à priori, 2h à chaque fois) ?
- les "courtiers" en crédits me feraient ils gagner du temps ?
De plus, j'ai lu dans le forum que même si le contrat prévoit 3% de remboursement anticipé (si je vais dans une autre banque), c'est limité à 1 semestre d'intéret. Sur la base de quel document je pourrais m'appuyer pour calculer ma situation ?
Et même si cette mention apparait dans mon contrat, si c'est ma banque qui (on peut rêver) me ferait une meilleure proposition, est-ce que je leur devrais cette "amende" de remboursement anticipé ????
Je vous remercie vivement de votre aide.

Si il y a 1 point d'écart entre ton taux actuel et le taux que tu pourrais avoir aujourd'hui, ça vaut le coup de faire racheter ton crédit, même si il y a des IRA, à condition que tu sois dans le 1er tiers de ton crédit.
 
Fais déjà un tour à la concurrence, puis rapporte les simulations (ou mieux, les offres ou accords de principe) à ta banque actuelle pour renégociation du crédit. Tu éviteras les IRA. Elle ne pourra pas s'aligner sur les banques concurrentes, mais ce sera toujours mieux que ton taux actuel.
 
Sors ton tableau d'amortissement pour calculer les IRA.

merci de ce retour. Cependant, je ne comprends pas pourquoi il est plus intéressant de le faire dans le premier tiers (ce qui est mon cas) : en effet, je me rends compte qu'en négociant maintenant (A+3 sur 25), je n'ai fait que rembourser des intérets. Donc si je repars sur un autre crédit, je recommence une longue période avec des intérets !!!!!!! Si je vends dans moins de 8 ans, j'aurai fait une mauvaise affaire, non ????
Une premiere tentative dans une banque me ferait "gagner" 35 euros par mois compte tenu des IRA. Changer toute une vie (salaire, épargne, confiance du banquier....) pour 10 000€ en 23 ans est-ce vraiment à faire ???

Je suis d'accord avec Nico, fais le tour des banques puis reviens à la tienne, elle sera peut etre un peu moins avantageuse que les autres mais tu ne paieras pas les pénalités de remboursement donc l'un dans l'autre, ça peut s'équilibrer.
 
L'idéal étant de rester à banque si tu en es contente.
 
Si je vends dans moins de 8 ans, j'aurai fait une mauvaise affaire, non ????
 
Si tu restes à ta banque, non. Ta banque diminue forcément les intérêts et ceci dès la première mensualité. Par exemple, actuellement je renégocie mon prêt (à 4,70 il y a deux ans contre 3,70 maintenant) et après avoir fait le tour des banques et être revenu à la mienne, je constate que le montant des intérêts (sur mon nouveau tableau d'amortissement) est plus bas que ceux de mon ancien tableau. (100 euros d'écart donc je capitalise davantage).
 
Si tu changes de banque, fais le calcul. Pour ma part pour une même mensualité, les intérêts payés restaient inférieurs à ceux de mon ancien prêt dès la première mensualité (environ 80 euros).
Fais des simulations tu verras toi même le résultat.  
 
PS: 10000 euros sur 23 ans c'est déjà ça de gagner et pour commencer les renégociations je suis passé par empruntis c'est gratuit et ca donne un bon ordre de grandeur.

 
 
Regarde bien ton tableau d'amortissement, colonne intérêts et colonne amortissement.
Au début, tu paies surtout des intérêts et tu ne capitalise quasiment pas.
D'autant plus sur un crédit de 25 ans!
Donc renégocier le taux en 3ème année, c'est un bon plan, la part des intérêts versés va diminuer par rapport au capital amorti.
Et si tu revends dans 8 ans, le capital restant dû sera inférieur.
 
Si tu vendais maintenant, tu aurais à peine remboursé les frais de notaire.
Et je ne pense pas que tu aurais fait de PV, surtout si on compte les frais annexes liés à la propriété (taxe foncière, charges de copro, travaux...)
 
Je pense que le marché immo français va se prendre une claque, il repose de plus en plus sur la spéculation, un vrai schéma de Ponzzi    
Préparez-vous à garder votre bien longtemps si vous voulez éviter la negative equity (remboursement à la banque du capital restant dû > au montant de la vente).